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1) FinGOAL! Baufinanzierung 4.0
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Wenn aus Beratung ein Erlebnis wird: drei Fragen an René Limberg.
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2) Altersvorsorgedepot: Der Markt wird verteilt
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Die passenden Beratungsmedien, als Plugin in FinGOAL! oder als isolierte Teilbedarfsberatung.
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3) FinGOAL! für das Affluent-Banking
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Das Beste aus Retail und Private Banking, bereits bei über zehn Banken in Umsetzung.
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4) FinGOAL! NextGen erhält weitere Plugins
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Der Neobank-Radar folgt im nächsten Release.
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Janin Ehlert verstärkt uns ab Oktober. Und wir suchen weitere Kolleginnen und Kollegen. Dazu ein Save-the-Date für die OMR 2027.
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Liebe Leserinnen und Leser,
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das zweite Halbjahr steht ganz im Zeichen von Weiterentwicklung: Mit FinGOAL! Baufinanzierung 4.0 heben wir die Baufinanzierungsberatung auf die nächste Stufe – erstmals live zu erleben auf der GENOKON 2026 in Berlin. Rund um das neue Altersvorsorgedepot liefern wir die Beratungsmedien für einen Markt, der genau jetzt verteilt wird. Mit FinGOAL! für das Affluent-Banking schließen wir die Lücke zwischen Retail und Private Banking. Und FinGOAL! NextGen wächst mit jedem Release um neue Plugins, als Nächstes um den Neobank-Radar. Auch unser Team wächst: Ab Oktober verstärkt uns Janin Ehlert als Key-Account-Managerin Nord-Ost.
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Viel Freude beim Lesen!
Ihr QIDF-Team
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THEMA 01 · FINGOAL! BAUFINANZIERUNG 4.0 – WENN AUS BERATUNG EIN ERLEBNIS WIRD
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FINGOAL! BAUFINANZIERUNG 4.0 – WENN AUS BERATUNG EIN ERLEBNIS WIRD
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Baufinanzierung ist vergleichbar geworden. Konditionen stehen im Netz, Angebote lassen sich in Minuten gegenüberstellen. Banken kaufen Leads, arbeiten an ihrer Reaktionszeit und investieren viel, um überhaupt mit dem Kunden ins Gespräch zu kommen.
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Und dann sitzt der Kunde da. Dieser eine Termin entscheidet, ob aus einem Interessenten ein Kunde wird. Wenn alle dasselbe anbieten können, entscheidet nicht mehr allein das Angebot, sondern das Erlebnis im Gespräch.
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Auch die Beratung selbst verändert sich. Modernisieren und Energiesparen sind längst mehr als ein Trend und eröffnen neue Beratungsanlässe. Bei der Anschlussfinanzierung treffen heute Welten aufeinander. Viele Kunden kommen aus Finanzierungen mit historisch niedrigen Zinsen und stehen plötzlich vor einer völlig neuen Realität. Und nicht für jeden ist der Traum von den eigenen vier Wänden heute sofort erreichbar. Umso wichtiger ist eine Beratung, die nicht beim „Heute geht es nicht“ endet, sondern eine Perspektive für morgen aufzeigt.
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Genau diese Entwicklungen sind die Treiber für FinGOAL! Baufinanzierung 4.0. Eine Beratung, die alle vier Bedarfsfelder aufgreift, nichts vergisst, in die Tiefe geht und den entscheidenden Kundentermin zu einem echten Erlebnis macht.
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FinGOAL! Baufinanzierung gibt es seit Jahren. Warum jetzt eine Version 4.0?
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Weil wir den Fokus konsequent weiterentwickeln. Die bisherigen Ausbaustufen haben dafür gesorgt, dass ein Vorgang angebotsfähig und anschließend antragsfähig wird. Das war wichtig, das funktioniert und bleibt auch weiterhin ein zentraler Bestandteil von FinGOAL! Baufinanzierung.
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Mit Version 4.0 gehen wir jetzt bewusst einen Schritt weiter. Denn ein Kunde kommt nicht nur in die Beratung, um einen vollständigen Antrag auf den Weg zu bringen. Er will wissen, ob er sich seinen Wunsch leisten kann, welche Möglichkeiten er hat und ob seine Finanzierung auch dann noch trägt, wenn im Leben etwas dazwischenkommt.
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Version 4.0 bedeutet für uns deshalb mehr Daten und deutlich mehr Beratungstiefe. Wir nutzen die vorhandenen Informationen aus dem Kernbanksystem konsequent und verbinden sie mit einer Beratung, die alle vier Bedarfsfelder in den Blick nimmt. So begleiten wir den Kunden nicht nur bis zum Antrag, sondern durch ein Beratungserlebnis, das seine persönliche Situation und seine Möglichkeiten in den Mittelpunkt stellt.
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Ihr habt Kunden gefragt, was sie von einer guten Baufinanzierungsberatung erwarten. Was hat euch dabei besonders überrascht?
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Das Ergebnis hat uns bestätigt und trotzdem überrascht. An erster Stelle steht der günstige Zins, genannt von 52 Prozent. Das überrascht niemanden. Spannend wird es auf den Plätzen zwei bis acht. Zinssicherheit, die Gewissheit, sich die Finanzierung leisten zu können, staatliche Förderung, die Einordnung des Kaufpreises, Sondertilgungsmöglichkeiten, eine verständliche Erklärung des Finanzierungskonzeptes und die Absicherung der eigenen Situation.
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Sieben von acht Erwartungen sind damit Beratungsleistungen und keine Preisfragen. Das ist für mich die eigentliche Botschaft.
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Der Zins bringt Sie ins Gespräch. Die Qualität der Beratung entscheidet, was daraus wird. Oder anders gesagt, Baufinanzierung entscheidet sich nicht an der zweiten Stelle hinter dem Komma. Sie entscheidet sich in der Qualität des Gesprächs.
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Was verändert FinGOAL! Baufinanzierung 4.0 ganz konkret im Beratungsgespräch?
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Das Gespräch beginnt nicht mehr bei null. Alle übertragbaren Kundendaten stehen bereits zur Verfügung. Schon in der Gesprächsvorbereitung wird entschieden, welche Daten aus agree21 und welche aus einem bestehenden BaufiSmart-Vorgang in den Beratungsprozess übernommen werden.
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Damit bleibt im Gespräch mehr Raum für das, worum es eigentlich geht. Den Kunden, seine Situation, seine Wünsche und seine Möglichkeiten. Die Beratung geht in die Tiefe, ohne den roten Faden zu verlieren. Und wenn dabei weitere Bedarfe sichtbar werden, gehen sie nicht verloren, sondern landen direkt im Warenkorb.
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Und wenn aus Beratung Finanzierung wird, geht es genauso konsequent weiter. Die in FinGOAL! vorhandenen Daten werden auf Knopfdruck an BaufiSmart übergeben. Ohne erneute manuelle Erfassung und ohne Medienbruch.
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THEMA 02 · ALTERSVORSORGEDEPOT: DER MARKT WIRD VERTEILT
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ALTERSVORSORGEDEPOT: DER MARKT WIRD VERTEILT
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Zum 1. Januar 2027 startet die vom Bundestag im März 2026 beschlossene Reform der privaten Altersvorsorge. Ihr Kernstück ist das Altersvorsorgedepot: ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot, in dem das Vorsorgesparen in Investmentfonds und ausgewählten Anleihen mit Zulagen gefördert wird, ohne die Garantiepflichten der bisherigen Riester-Systematik. Daneben bleiben geförderte Produkte mit 80 oder 100 Prozent Beitragsgarantie wählbar.
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Und der Wettbewerb wartet nicht: Die Neobanken haben bereits sehr aktiv damit begonnen, Leads einzusammeln. Gleichzeitig liegen in den Büchern der Banken hohe Bestände, allen voran Riester-Verträge, die es jetzt neu zu bewerten und, wo sinnvoll, in die neue Welt zu überführen gilt. Diese Bestände sind kein Selbstläufer, sondern der umkämpfteste Teil des neuen Marktes.
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Mit reinen Abschlussstrecken ist es dabei nicht getan. Es braucht eine Anmoderation, die den Kunden in die passende Systematik führt: ab dem vierten Quartal Kundinnen und Kunden gezielt vorbereiten, automatische Wiedervorlagen für 2027 setzen und frühzeitig die Lösung anbieten, bevor sich der Markt an anderer Stelle verteilt.
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Hinzu kommt: Banken haben in der Regel sehr individuelle Hausmeinungen, welche Produkte sie von den Anbietern der Verbundunternehmen anbieten oder anbieten wollen. Genau deshalb haben wir den Rechenkern bewusst so flexibel gebaut, dass wir ihn im Rahmen der Auftragsklärung mit jeder Bank individuell konfigurieren können.
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Wichtig dabei: Diese Lösung entsteht nicht im Labor. Zu Systematik und Beratungsstrecke sind wir aktuell im engen Austausch mit den Banken. Aus der Praxis für die Praxis, als Lösung, die aus der Gruppe kommt.
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Die passenden Beratungsmedien dafür liefert QIDF in zwei Varianten: als Plugin in FinGOAL!, nahtlos integriert in die FinGOAL!-Prozesswelt, oder als Teilbedarfsberatung, isoliert beauftragbar für den schnellen Einstieg.
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Erste Konzeptidee: ein Blick in die Beratungsstrecke.
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Hinweis: Die folgenden Screens sind Konzeptvisualisierungen, die sich aktuell in Entwicklung und Vertestung befinden. In der Echtumgebung sind sie mit den Produktdetails der Anbieter aus dem Finanzverbund belegt.
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Das Altersvorsorgedepot einfach erklärt: die Fördersystematik in vier Schritten.
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Der Einstieg: Verträge checken (mit Überleitung), neu starten oder die Kombination aus beidem.
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Die Hochrechnung: Mit individuellen Parametern wie Beitrag, Kinder, Wertentwicklung und Co.
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Der Fokus des Kunden definiert die Auswahl des größtmöglichen "Matches".
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Lösungen im Vergleich: Auf Basis der Hausmeinung zum passenden Produkt.
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THEMA 03 · FINGOAL! FÜR DAS AFFLUENT-BANKING: DAS BESTE AUS BEIDEN WELTEN
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FINGOAL! FÜR DAS AFFLUENT-BANKING: DAS BESTE AUS BEIDEN WELTEN
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Zwischen Retail Banking und Private Banking wächst eine Kundengruppe, für die es prozessual bislang keine überzeugende Antwort gibt. Denn immer deutlicher zeigt sich: Die klassische Abgrenzung zwischen den beiden Welten funktioniert in der Beratungspraxis nicht mehr.
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Die Tools der Vermögensverwaltung und des Private Banking sind für vermögende Privatkunden häufig „mit Kanonen auf Spatzen geschossen“. Eine klassische Retail-Beratungsstrecke wiederum bildet die Themenspektren dieser Kunden nicht ab. Beides passt nicht wirklich.
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FinGOAL! hat deshalb das Beste aus beiden Welten zusammengeführt und bietet Banken für das Affluent-Segment einen eigenen Beratungsprozess: die Effizienz und Prozesssicherheit der Retail-Welt, verbunden mit der thematischen Tiefe des Private Banking.
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Zwei Welten, ein Prozess: FinGOAL! Retail-Banking und FinGOAL! Private-Banking verschmelzen zu FinGOAL! Affluent-Banking.
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Der Prozess ist bereits bei über zehn Banken in der Umsetzung und erfreut sich sehr großer Beliebtheit. Sie möchten FinGOAL! für das Affluent-Banking kennenlernen? Dann melden Sie sich gerne bei uns.
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THEMA 04 · FINGOAL! NEXTGEN ERHÄLT WEITERE PLUGINS
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FINGOAL! NEXTGEN ERHÄLT WEITERE PLUGINS
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FinGOAL! NextGen ist live und wird konsequent weitergedacht. Die Prozesswelt wächst Release für Release um neue Plugins. Eines davon greift eine Entwicklung auf, die sich durch diese Ausgabe zieht: Neobanken weiten ihre Geschäftsmodelle immer weiter aus und sammeln, wie beim Altersvorsorgedepot beschrieben, sehr aktiv Verträge ein. Gerade die junge Generation nutzt diese Angebote wie selbstverständlich in Eigenregie, oft parallel zur bestehenden Hausbankbeziehung.
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Mit FinGOAL! NextGen gelingt es, genau diese Kundinnen und Kunden wieder in die Hausbank ins Gespräch zu holen. Damit dieses Gespräch wirkt, braucht der Berater im Vorfeld eines: Transparenz darüber, mit welchen Neobanken der Kunde aktuell in Verbindung steht.
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Genau dafür haben wir nach datenschutzrechtlicher Prüfung im Vorfeld (Zustimmung, Zahlungsstromanalyse) den Neobank-Radar entwickelt. Auf Basis des Zahlungsverhaltens zeigt er dem Berater bereits in der Gesprächsvorbereitung farbig hinterlegt, mit welchen Anbietern der Kunde aktuell in Verbindung steht.
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So wird das Mindset der Beraterinnen und Berater schon vor dem Termin in die richtige Richtung geschärft. Und im Gespräch selbst lässt sich an der passenden Stelle gezielt ansetzen, um den Kunden von den eigenen Leistungen zu überzeugen.
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Auf einen Blick: Der Neobank-Radar im InfoBOOSTER meldet ‚3 erkannt‘, noch bevor das Gespräch beginnt.
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Aufgeklappt zeigt der Radar, mit welchen Anbietern der Kunde in Verbindung steht: erkannte Einträge farbig, alle weiteren grau.
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THEMA 05 · RUND UM DAS QIDF-TEAM
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VERSTÄRKUNG FÜR NORD-OST: WILLKOMMEN, JANIN!
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Unser Team wächst: Zum 1. Oktober startet Janin Ehlert als Key-Account-Managerin Nord-Ost bei QIDF. Sie wird künftig die Banken in der Region Nord-Ost begleiten und als feste Ansprechpartnerin zur Seite stehen. Was sie antreibt, sagt sie selbst am besten:
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„Die Chance, unsere Partner in einem dynamischen Umfeld verlässlich zu begleiten und durch maßgeschneiderte Lösungen echten Mehrwert zu schaffen.“
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Wir freuen uns sehr auf die Zusammenarbeit und wünschen Janin einen richtig guten Start!
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Und es geht weiter: Wir suchen aktuell Verstärkung als Consultant Digitalisierung (m/w/d), als Trainer:in (m/w/d) für den Roll-out von Vertriebsprozessen und als Junior-Consultant (m/w/d). Sie kennen jemanden, der zu uns passt? Oder Sie wollen selbst Teil des QIDF-Teams werden? Dann freuen wir uns auf Ihre Bewerbung, gerne auch initiativ.
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QIDF-Exkursion zur OMR 2027 nach Hamburg
Vom 3. bis 5. Mai 2027 verwandelt das OMR Festival die Hamburger Messehallen wieder in einen der spannendsten Orte für Digitalisierung, Marketing und Tech. Wir sind dabei und planen eine gemeinsame QIDF-Exkursion mit Kunden und Partnern. Die Ticketanzahl wird sehr begrenzt sein: Wer dabei sein möchte, meldet sich am besten schon jetzt bei uns. Alle Details folgen in den nächsten Ausgaben.
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Vielen Dank fürs Lesen!
Sie möchten mehr über FinGOAL! Baufinanzierung 4.0, das Altersvorsorgedepot oder FinGOAL! NextGen mit seinen neuen Plugins erfahren? Oder direkt mit uns ins Gespräch kommen? Wir freuen uns auf Ihre Nachricht.
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